Отримання іпотечного кредиту в Іспанії - юридичний супровід

Процес оформлення іпотечного кредиту на придбання житлової нерухомості в Іспанії включає комплекс послідовних етапів, кожен з яких потребує дотримання встановленого законом порядку, належної підготовки документів та взаємодії з уповноваженими організаціями.

Нижче наведена покрокова структура процедури, в межах якої юридична фірма забезпечує супровід клієнта від моменту підбору об’єкта до державної реєстрації права власності.

1. Вибір об’єкта нерухомості

На початковому етапі здійснюється підбір об’єкта, що відповідає критеріям клієнта (тип нерухомості, район, площа, інфраструктура, технічний стан, наявність паркування, кладової тощо).

Паралельно проводиться аналіз правового статусу об’єкта та попередня перевірка обтяжень на підставі витягу Nota Simple з Реєстру нерухомості (Registro de la Propiedad).

2. Ініціювання іпотечної процедури

Клієнт звертається до кредитних установ для отримання попереднього схвалення умов іпотечного кредитування. Банки проводять оцінку платоспроможності, беручи до уваги:

• статус заявника (наприклад, autonomo)

• наявність підтверджувальних документів (фінансова звітність, податкові декларації)

• можливість надання bonificaciones (знижок на процентну ставку за умови виконання певних вимог: переказ заробітної плати, страхування, користування банківськими продуктами)

3. Взаємодія з іпотечними брокерами (за потреби)

У разі звернення клієнта до іпотечного брокера, останній діє в інтересах заявника та взаємодіє з кількома банківськими установами. Брокер отримує винагороду після укладення угоди, на підставі заздалегідь узгодженого відсотка від схваленої суми кредиту.

4. Укладення попереднього договору (Contrato de Arras)

Після вибору об’єкта та досягнення попередньої домовленості між сторонами укладається приватний договір про завдаток (Arras). Його мета - зафіксувати наміри сторін та забезпечити гарантію виконання зобов’язань. Як правило, договір містить положення про безповоротність завдатку у разі відмови покупця та подвійну компенсацію у разі відмови продавця. Складання договору може здійснюватися юридичним представником покупця або агентом з нерухомості.

5. Передача пакета документів до банку

Для проведення оцінки кредитоспроможності та подальшого схвалення умов кредитування клієнт надає до банку комплект документів, що включає:

• посвідчення особи та посвідку на проживання (TIE, паспорт)

• Nota Simple на об’єкт

• фінансову та податкову звітність (Modelo 100, 130, 303, 390, 036)

• Vida Laboral

• договір Arras

• підтвердження наявності власних коштів на початковий внесок

• довідки про відсутність заборгованості перед податковими та соціальними органами

6. Отримання попередньої пропозиції щодо іпотеки

На підставі аналізу наданих документів банк формує попередню пропозицію (оферту), що містить:

• тип процентної ставки (фіксована, плаваюча або змішана)

• розмір процентної ставки та можливе зниження за умови дотримання bonificaciones

• термін іпотечного кредиту та суму щомісячного платежу

7. Оцінка об’єкта нерухомості (Tasación)

Банк ініціює процедуру незалежної оцінки вартості об’єкта. У разі, якщо ринкова вартість, визначена оцінювачем, є нижчою за договірну, сума можливого кредитування розраховується, виходячи з оціночної вартості.

Важливе зауваження: приміщення з окремими кадастровими номерами (наприклад, гаражі) до загальної оцінки не включаються та оплачуються за рахунок власних коштів клієнта.

8. Затвердження остаточних умов кредитування

Після завершення аналізу банк надає остаточні умови кредитування, що включають:

• графік платежів

• витрати за угодою

• обов’язковий інформаційний документ FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada)

9. Ознайомлення з умовами іпотеки та підписання FEIN

FEIN надається клієнту не пізніше ніж за 10 календарних днів до підписання основного договору. Цей документ містить вичерпну інформацію про іпотечний продукт і є обов’язковим для подальшого нотаріального оформлення угоди.

10. Перша зустріч у нотаріуса

Клієнт зобов’язується пройти попередню зустріч з нотаріусом, під час якої нотаріус роз’яснює умови договору. Процедура завершується проходженням тесту, що підтверджує розуміння всіх положень іпотечної угоди.

11. Укладення договору купівлі-продажу та оформлення іпотеки

Підписання основного договору купівлі-продажу та іпотечного кредиту здійснюється в нотаріальній конторі за участю всіх сторін: продавця, покупця, представника банку, ріелтора (за наявності), нотаріуса та, за потреби, присяжного перекладача.

У цей же день відбувається передача грошових коштів і ключів, а також оформлення всіх фінансових розрахунків за угодою.

12. Післяугодові дії

Після завершення угоди необхідно:

• зареєструвати право власності

• змінити реєстраційну адресу в державних органах (податкова служба, DGT, соцстрах та ін.)

• укласти нові договори на комунальні послуги

• оформити участь у спільноті власників (comunidad de propietarios)

Ми пропонуємо:

• повний юридичний супровід на всіх етапах угоди

• взаємодію з банками, оцінювачами та нотаріусами

• перевірку та аналіз правового статусу об’єкта

• підготовку, переклад і легалізацію необхідних документів

• представлення інтересів клієнта на переговорах і при підписанні договорів

📞 Звертайтеся! Ми допоможемо пройти шлях до придбання нерухомості в Іспанії впевнено, прозоро та юридично грамотно.